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Economia comportamental é o campo que estuda como as pessoas de fato decidem sobre dinheiro. No Exame CFP®, é o conteúdo do Módulo VIII, Psicologia no Planejamento Financeiro, bloco inédito na trilha brasileira, com 30 minutos de prova e vieses, Sistema 1 e Sistema 2 e nudge no programa.
Due diligence é a investigação estruturada de uma empresa antes de uma aquisição, fusão ou investimento. Ela combina frentes financeira, contábil, fiscal, legal, trabalhista, ambiental, tecnológica e reputacional para verificar as premissas que sustentam o preço e transformar risco desconhecido em cláusula contratual.
A pesquisa da ANBIMA sobre apostas online mapeia como o brasileiro se relaciona com as bets. Na 9ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro, 17% da população apostou em 2025, contra 14% três anos antes. Parte desse público trata a prática como aplicação financeira.
Planejamento fiscal é o conjunto de decisões lícitas que organiza a incidência de tributos ao longo da vida financeira do cliente. No Exame CFP® é o conteúdo do Módulo VI, Planejamento Tributário, e se apoia em uma distinção central: elisão é lícita, evasão é crime.
No planejamento financeiro, o seguro de vida é o instrumento que transfere à seguradora riscos de baixa frequência e alta severidade. O capital é calculado pela necessidade da família, não por palpite, e chega aos beneficiários fora do inventário. É o conteúdo do Módulo V do Exame CFP®.
Planejamento financeiro pessoal é o processo estruturado que integra patrimônio, renda, riscos, tributos, aposentadoria e sucessão em torno dos objetivos do cliente. O FPSB define seis etapas, do estabelecimento do relacionamento ao monitoramento. É o conteúdo do Módulo I do Exame CFP®.
O CFA® Level I tem 180 questões de múltipla escolha em duas sessões de 135 minutos, distribuídas em 10 tópicos. Ethical and Professional Standards é o de maior peso. A aprovação exige domínio dos blocos mais pesados e a conclusão de ao menos um Practical Skills Module.
PGBL e VGBL diferem na base de tributação do resgate: no PGBL o imposto incide sobre o valor total, com dedução de até 12% da renda bruta na declaração completa; no VGBL, apenas sobre o rendimento, sem dedução. A escolha depende do modelo de declaração e do limite já utilizado.
A prova CFP® tem 140 questões objetivas, 7 horas de duração e oito módulos, aplicados em dois períodos no mesmo dia. Na Prova Completa, a aprovação exige 70% de acerto no total e ao menos 50% em cada módulo. Na Prova Modular, 70% em cada módulo prestado.
Em 2027, as certificações financeiras exigem planejamento das instituições, não apenas dos profissionais. A ANBIMA fixou cotas progressivas de adequação do quadro à C-Pro R (25% até outubro de 2026, 50% até junho de 2027 e 75% até fevereiro de 2028) e tornou a atualização anual obrigatória.
Os principais desafios dos bancos em 2027 são cinco: definir os limites de uso da inteligência artificial, converter volume de dados em decisão, absorver mudanças regulatórias em todas as áreas, atender um cliente mais autônomo e integrar produtos, risco, operações e comercial.
Em 2027, as certificações do mercado financeiro operam em dois regimes. CFA®, CAIA®, FRM® e CFP® têm janelas fixas, com inscrição que fecha meses antes. ANBIMA e APIMEC funcionam por agendamento contínuo: o candidato escolhe data e local. Planejar o ano exige tratar cada regime de um jeito.
O analista de crédito avalia a capacidade e a disposição de pagamento de pessoas e empresas, define limites e estrutura garantias. Com a automação do escore inicial, a função migrou da coleta de dados para o julgamento das exceções, a leitura setorial e a defesa técnica da decisão.
